Alternatywne sposoby finansowania rozwoju sklepów internetowych

Coraz częściej małe i średnie firmy w różnych branżach (w tym ecommerce) szukają finansowania nie tylko w bankach, ale również w instytucjach pozabankowych. Internet stał się źródłem wiedzy i rozrywki, ale także narzędziem dla biznesu, dlatego setki internetowych pożyczkodawców stworzyło nową branżę, aby pomóc właścicielom małych i średnich firm szybko i łatwo uzyskać dostęp do dodatkowej gotówki.

Czym jest pozabankowe finansowanie dla firm?

Banki są najczęstszym źródłem finansowania małych firm. Pożyczka pozabankowa to pożyczka udzielona przez instytucję inną niż tradycyjny bank. Instytucje te skupiają się wyłącznie na pozabankowych pożyczkach dla firm. Nie oferują kredytów mieszkaniowych, kart kredytowych czy kont handlowych.

Jak działają pozabankowe pożyczki dla firm?

Współpraca z pożyczkodawcami jest podobna, ale też różni się od współpracy z bankiem. Najważniejszą różnicą jest oferowany produkt i szybkość, z jaką pożyczki są zatwierdzane.

Proces składania wniosków, zatwierdzania i udzielania pożyczek jest zwykle znacznie bardziej uproszczony. Banki są nieugięte w kwestii papierkowej roboty, zabezpieczeń, gwarancji osobistych i tak dalej. W przypadku alternatywnych pożyczkodawców proces zatwierdzania finansowania jest tak wydajny, jak to tylko możliwe, a cały proces odbywa się zazwyczaj online.

Wiele małych firm potrzebuje pieniędzy tak szybko, jak to możliwe, ponieważ pojawiają się przed nimi możliwości, których sukces jest zależny od czasu. Może to być na przykład zbliżający się sezon sprzedażowy i konieczność zakupienia większej ilości towaru. Najczęstszym powodem szukania alternatywnych źródeł finansowania dla sklepów internetowych jest ich chęć rozwoju i ekspansji.

Alternatywni pożyczkodawcy szybciej i lepiej dostosowują się do zmian na rynku i tworzą ofertę, która odpowiada potrzebom sklepów internetowych. Szybka decyzja i elastyczność w ustalaniu harmonogramu spłat działają na korzyść firm ecommerce, nawet jeśli opłaty związane z otrzymaniem finansowania mogą być wyższe niż w bankach.

Oto kilka zalet i wad współpracy z alternatywnymi pożyczkodawcami

Wielu właścicieli firm może obawiać się alternatywnych pożyczek, ponieważ instytucje te nie są tak dobrze znane i zaufane jak gigantyczne banki. Ale faktem jest, że wielu alternatywnych pożyczkodawców ma udokumentowane doświadczenie w pomaganiu małym i średnim firmom w rozwoju.

Plusy

Prawie wszyscy alternatywni pożyczkodawcy są również pożyczkodawcami online, którzy wykorzystują najnowsze technologie finansowe. Przekłada się to na łatwiejszy proces ubiegania się o pożyczkę. Podstawowe dane, historia kredytowa, lista aktywów firmy i miesięczny obrót to często wszystko, czego potrzeba we wniosku kredytowym.

Proces przetwarzania i zatwierdzania wniosku jest zwykle znacznie szybszy w porównaniu z tradycyjnym bankiem.

Elastyczne opcje spłaty związane z alternatywnymi pożyczkodawcami ułatwiają firmom utrzymywanie przepływu gotówki tam, gdzie jest to konieczne, przy jednoczesnym przestrzeganiu zobowiązania do spłaty pożyczki biznesowej.

Minusy

„Minusy” alternatywnych pożyczek różnią się w zależności od rodzaju pożyczki. Oprocentowanie pożyczek dla firm od alternatywnych pożyczkodawców może być wyższe w porównaniu z tradycyjnymi bankami.

Alternatywne pożyczki biznesowe mogą również wiązać się z większym ryzykiem. Na przykład niezabezpieczona pożyczka dla firm może wymagać gwarancji osobistych od założyciela lub właściciela firmy.

Revenue-based financing jako pozabankowe finansowanie dla firm

RBF, znany również jako finansowanie zależne od przychodów, to pożyczanie gotówki rozwijającym się firmom w zamian za procent przyszłych przychodów firmy.

Małe i średnie firmy są głodne kapitału, a spłaty pożyczki od tradycyjnych pożyczkodawców są co stałe, bez względu na sytuację firmy. W przypadku firmy, która rozwija się i nie jest pewna, czy ten wzrost jest trwały, stała spłata co miesiąc może zniechęcać.

Firmy takie jak Booste pożyczają kapitał sklepom internetowym, ale zamiast stałej kwoty spłaty co miesiąc, jest to procent całkowitego zysku marki przeznaczony na spłatę kredytu. Kwota ta jest więc zmienna i zależy od przychodów sklepu.

Do czego można wykorzystać otrzymane finansowanie?

Teoretycznie na prawie wszystko. W rzeczywistości najskuteczniej jest wykorzystać środki w obszarach, które mają bezpośredni (pozytywny) wpływ na przychody.

Nie każda firma oferująca RBF działa tak samo. Booste udziela finansowania na marketing (w tym współpracę z agencjami marketingowymi) oraz zakup dodatkowego towaru.

RBF - korzyści

W porównaniu z finansowaniem VC, ogromną przewagą RBF jest to, że własność i kontrola nad firmą nie są osłabione. Oznacza to, że założyciele firmy nie oddają udziałów, a jednocześnie po prostu regularnie przeznaczają ustalony procent zysków na spłatę pożyczki.

Nie ma również konieczności przedstawienia gwarancji osobistych jako zabezpieczenia pożyczki. Dzięki temu właściciele nie muszą ryzykować majątku osobistego.

Wymagania dotyczące finansowania w RBF są często znacznie łagodniejsze. Na przykład Booste wymaga historii sprzedaży online z 6 miesięcy, podłączenia platformy ecommerce (np. PrestaShop) i kont reklamowych. Na podstawie wyłącznie dostępu do odczytu danych, w 24 godziny przygotowuje ofertę. Przeczytaj więcej o RBF w tym artykule.

Na co zwrócić uwagę w pozabankowych pożyczkach dla firm?

Nie wszyscy alternatywni pożyczkodawcy działają tak samo. Niektórzy są ukierunkowani na współpracę z ecommerce, inni mogą celować w startupy. Najważniejsze jest to, że poświęcasz czas na znalezienie najlepszej dla siebie opcji.

Wybierając najlepszą opcję dla swojej firmy, warto zwrócić uwagę na kilka rzeczy.

• Produkt - Nie ma sensu patrzeć na finansowanie faktur, jeśli potrzebujesz kapitału na reklamę. Znajdź pożyczkodawcę, który oferuje odpowiedni rodzaj finansowania na to, czego potrzebujesz.
• Dostępność - Czy musisz udać się do oddziału, aby potwierdzić swoją tożsamość, czy możesz złożyć wniosek całkowicie online?
• Prostota - Jak łatwo jest współpracować z pożyczkodawcą? Czy chcą zrozumieć Twój biznes? Czy mogą pomóc Ci upewnić się, że efektywnie wydajesz otrzymany kapitał?
• Wymagania - Jakich zabezpieczeń wymaga pożyczkodawca?
• Czas - Ile zajmuje analiza wniosku i przyznanie dostępu do środków?
• Opcje spłaty - Stałe czy zmienne spłaty? Płatności miesięczne czy tygodniowe? Elastyczność to duża korzyść dla Twojej firmy.

Pozyskanie pieniędzy od pożyczkodawcy niewiele różni się od wejścia w długoterminową współpracę z inną firmą. Reputacja pożyczkodawcy jest bardzo ważna, warto zapoznać się z nim przed podjęciem decyzji.

RBF dla ecommerce

Pozabankowe finansowanie dla firm daje możliwość wyboru najlepszej opcji. Revenue-based financing ułatwia firmom prowadzenie działalności w sposób, który jest dla nich najlepszy, bez tradycyjnych wymagań i zabezpieczeń kredytów bankowych.

RBF w szczególności daje małym i średnim firmom ecommerce inny sposób na rozwój, bez konieczności rozwadniania własności czy ryzykowania prywatnego majątku w gwarancjach osobistych.

Booste współpracuje wyłącznie ze sklepami internetowymi, dzięki czemu doskonale rozumie ich wymagania i potrzeby. Oferując finansowanie na marketing i zakup towaru pozwala na szybkie działania, które są kluczowe w rozwoju ecommerce.